Los préstamos hipotecarios una alternativa segura y fácil

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$2500
Tiempo de decisión:
5 minutos
  • Préstamos desde 500 hasta 6000
  • El pago: a vencimiento
  • El contrato: en línea
  • desde 5 hasta 30 días
  • Recibir dinero: Сuenta bancaria
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$2687.5
Tiempo de decisión:
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  • Préstamos desde 1000 hasta 10000
  • El pago: quincenal
  • El contrato: en línea
  • desde 90 hasta 360 días
  • Recibir dinero: Сuenta bancaria
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  • Préstamos desde 1000 hasta 2000
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  • desde 1 hasta 30 días
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Se podría decir con seguridad que es uno de los productos financieros mayormente solicitados en México, pasan a ser una excelente opción para aquellos que buscan obtener dinero para afrontar alguna necesidad. Pero sin embargo existe un tabú que rodea a estos productos bancarios, y es el miedo y la falta de conocimiento sobre cómo funcionan, sus beneficios y también y para aquellas exigencias que tienen.

Un temor grande que la mayoría de la gente tiene, es el de perder su tan preciada casa, y es totalmente comprensible este temor, otro problema que se presenta con frecuencia es que las entidades prestamistas o hipotecarias suelen exigir muchos de requisitos antes de otorgarla.

Hoy en día y gracias a nuestra nueva plataforma, obtener un crédito hipotecario ya no es una tarea complicada ni mucho menos eterna como lo era en tiempos pasados. Nuestro equipo de profesionales y años de experiencia de la mano con la población de México nos han permitido desarrollar y lanzar una nueva tendencia, un producto financiero en línea que te permite desde tu hogar a través de la plataforma digital calcular un préstamo hipotecario.

¿Qué es un préstamo o hipotecario?

Empecemos por entender que un crédito es un préstamo que se ve reflejado en una cantidad en pesos que se deberá cancelar de acuerdo al contrato y términos acordados en el momento de hacer la solicitud. Ahora un préstamo hipotecario comparte características iguales, pero pueden verse reflejado en la suma de dinero solicitada con la diferencia de que exige un inmueble como garantía de que la deuda será cancelada en su totalidad y en el tiempo acordado.

El inmueble que se otorga cumple estrictamente la función de seguro o respaldo sobre el crédito para la entidad hipotecaria, mientras dure el tiempo de contrato no se tomará ninguna posesión sobre dicho bien. Pero ten en claro: si existe una ruptura de los términos para los cuales fue entregado el dinero pueden tener toda la potestad legal de embaucarlo. Inmediatamente pasa para la propiedad privada.

¿Qué es una hipoteca?

Es un acuerdo legal entre tu persona y el prestamista, un crédito en el cual le da al prestamista el derecho para tomar su propiedad si no paga el dinero que le han solicitado, sumando los intereses.

La cantidad mínima y máxima que se puede solicitar varia y depende de algunos factores externos, como por ejemplo tus ingresos mensuales, el valor neto del bien que deseas hipotecar. Normalmente este tipo de servicios se los utiliza con la finalidad de adquirir bienes raíces.

Siete cosas para revisar

  • La cantidad del préstamo
  • La tasa y puntos asociados
  • Costos de cierre del préstamo, incluidas comisiones del prestamista
  • La tasa anual efectiva (TAE)
  • El tipo de tasa y si éste puede cambiar (¿Es fija o ajustable?)
  • El plazo del préstamo, o el tiempo que tiene para pagarlo
  • Si el préstamo tiene otras características de riesgo, como penalidades por pago anticipado, cláusula de pago global final, característica de sólo intereses o amortización negativa
  • El financiamiento de las inversiones para comprar

¿Cómo y en dónde puedo conseguirla?

Te ofrecemos un servicio totalmente gratuito, y es que ya no necesitas movilizarte para una agencia que se dedican a este negocio, en tu casa ingresas a nuestra plataforma digital y puedes elegir la empresa que te gusta, tenemos muchas empresas asociadas.Antes de elegir una, asegúrate de leer todo lo necesario, toma precauciones debidas. Desde nuestra plataforma podrás calcular online tus créditos hipotecarios, con nuestra calculadora para las siguientes modalidades.

En México el caso más común es el de un crédito para casa, pero existen otras.

  • Para comprar una nueva vivienda o terreno: Si tienes pensado adquirir una nueva casa, o estás interesado en hacer una inversión a futuro en un terrero, tienes la opción de hacer de forma segura.
  • Remodelación, ampliación o construcción de vivienda: Para cualquier trabajo que necesites hacer en tu casa actual, ya sea que necesites construir un piso mejor, ampliar una habitación, o construir por completo una nueva vivienda de mejor estado.
  • Subrogación: denominado como “movilidad hipotecaria”, se trata después de comparar créditos hipotecarios, con las posibilidades de cambiarlo del banco actual a otro que nos ofrece mejores condiciones.
  • Subrogación o mejora de la condición hipotecaria actual: Si ya tienes una y lo que necesitas es renegociar su estado actual, quieres mejorar las reglas de pago también puedes beneficiarte.
  • Inversa: Es tal vez la modalidad más nueva y la menos conocida disponible para adultos mayores. Ésta se constituye sobre un inmueble (vivienda habitual o propia) con la finalidad de garantizar la deuda que le concede la institución financiera para cubrir sus necesidades económicas.

Requisitos para crédito hipotecario

Si bien cada empresa define internamente cuales requisitos consideran necesarios para asignar préstamos a sus clientes, conocer la actividad del cliente, pueden ser diferentes para cada individuo, tomando como punto de partida su actividad laboral, estado económico.

Requisitos:

  1. Mayor de 18 años y menor de 85
  2. Tener nacionalidad mexicana o residencia permanente en el país
  3. No haber tenido problemas anteriores relacionados con mal pago de deudas
  4. Para tener un empleo estable y antigüedad en el de mínimo dos años
  5. Obtener una cuenta bancaria

Existen requisitos que se establecen directamente al inmueble que se pretender hipotecar

El banco impone estos términos con la finalidad de que se eviten estafas, es decir hay gente que tiene una casa en mal estado ubicada en una zona rural y sin servicios básicos y hacen la solicitud porque les da lo mismo perder dicho bien inmobiliario, y claro está esto significa una pérdida grande para la empresa hipotecaria.

  1. La ubicación del mismo es importante, si se encuentra en una zona rural o urbana
  2. Si cuentas con sistemas básicos, alcantarillado, luz eléctrica, vías, agua potable.
  3. Estado físico, si no tiene daños que representen mayor problema a la estructura general de la vivienda.

Otros requisitos para saber de un crédito hipotecario tienen que ver con la documentación que deben aportar:

  • Solicitud de crédito
  • Autorización para consulta en Buró de Crédito
  • Consentimiento individual de Seguro de salud
  • Identificación oficial vigente
  • Comprobante de domicilio
  • Formato FM2 (en caso de ser extranjeros residentes en el país)
  • Acta de nacimiento
  • Acta de Matrimonio o Divorcio
  • Recibos de nómina
  • IMSS
  • Tarjetas o carta membretada de la empresa donde labore
  • Alta ante SHCP
  • Declaración anual ISR
  • Estados de cuenta de tarjetas
  • CURP
  • Número de afiliación al IMSS
  • Número de teléfono o tarjetas de contacto

Información de la vivienda

Toda la información es de suma necesidad, le permite a tu empresa hipotecaria asegurarse de que el titular de dicho bien eres tú, esto con el fin de evitar estafas y robos. En realidad estos documentos que se exponen a continuación no deberían de significar ninguna complicación en el momento de obtenerlos, asegúrate de saber que todos estén notariados y en buen estado, hipotecar un bien es un trámite al que se le debe dar mucho cuidado tanto por tu parte beneficiario como del que hipotecó.

Se debe aportar al saber información de la vivienda, entre los requisitos:

  • Título de Propiedad con los datos del Registro Público de la Propiedad
  • Certificados de pago de predio
  • Planos arquitectónicos

¿Cómo funcionan los préstamos?

Estos productos bancarios funcionan de la siguiente manera: una empresa prestamista te concede un préstamos por una cantidad de dinero establecido por ti, ya sea para la compra de una casa nueva, un terrero, o para construir remodelar algo ya existente. Como si se tratará de cualquier otro préstamo normal, pero con la diferencia que esta entidad toma tu casa actual, o algún bien inmobiliario que tengas como seguridad mientras dure el contrato.

Esto no quiere decir que pasa a pertenecer a ellos y que dejó de ser tu propiedad, ninguna otra persona tiene acceso a dicho bien, solamente en el caso de que por algún motivo no cumplas con el deber de cancelar en su totalidad la deuda adquirida, en ese caso directamente pasa al poder de la entidad que te entregó el dinero. Una vez que cubras el monto acordado obtendrás un documento legal llamado Certificado de Libertad de Gravamen, para exponer y saber que la propiedad es tuya y no tiene ningún adeudo.

¿Cuánto dinero puedo obtener en un préstamo hipotecario?

Esta pregunta dependerá de dos factores: el primero es el factor interno y políticas sobre créditos, cada empresa tiene sus propios límites, y el segundo y no menos importante es tu capacidad financiera, es decir, exigirán que demuestres con documentos que tienes un o algunos ingresos mensuales que te permitan cubrir con el pago de las mensualidades, dependiendo de la valoración del bien que será tomado como garantía dependerán también las exigencias que el banco ponga. Mientras más grande sea la cantidad de pesos que recibas obviamente será más grande la tarifa mensual para pagar en México el monto máximo rodea los 20 000 000 de pesos.

Normalmente suele darse un periodo gracia de 7 y 30 años, claro está que para más tiempo más intereses tendrás que pagar, y aquí un problema común, muchas personas no toman en cuenta este factor, y después se ven en apuros al momento de cancelar la pedido.

No te olvides que si por alguna razón no cumples con lo debido y establecido en el contrato hipotecario, puedes perder tu casa, tu terreno o cualquiera que sea el bien que entregaste como fe de pago.

Inversa

Una nueva modalidad que apenas desde el 2016 está en funcionamiento en la ciudad de México, aún es poco conocida y la mucha gente no comprende de qué se trata y cuáles son los beneficios.

Es invertido y creado para adultos mayores y jubilados, con esto que queremos decir: el objetivo principal es aumentar ingresos económicos de estas personas, que por lo general reciben poca ayuda del gobierno y sus familiares. Este producto permite a las personas mayores de 60 años acceder al valor de su vivienda o inmueble sin perder la titularidad de él.

Para su funcionamiento, imaginemos que una persona logra construir su casa y al jubilarse se ve en la necesidad de encontrar ingresos extras, esta casa construida se evalúa en 500 000 pesos, entonces el banco lo que hace es ofrecer una compensación mensual basándose en un porcentaje del valor total. Es interesante la manera de actuar puesto que no es un préstamo ejecutable, sino que una vez que el beneficiario fallezca, los familiares tienen dos opciones: la primera es hacerse cargo de la deuda adquirida o la segunda es dejar que la casa cumpla el papel de garantía y pase a pertenecer al prestamista

Ventajas y desventajas de los créditos hipotecarios

Si quieres sacarle todo el partido para estos productos tienes que evaluar tanto pros como contras que poseen. Analiza cuidadosamente, tómate tu tiempo y elige lo que mejor te convenga. En el mercado actual encontrarás muchas ofertas, nunca tomes en cuenta aquellas que estén fuera del margen de la dey, involucrarte con este tipo de empresas puede ser peligroso y no lo recomendamos en ningún caso.

Ventajas

  • Si lo que buscas es un préstamo que te permita y te de las facilidades para comprar una nueva casa, un nuevo departamento, es una opción recomendable puesto que es un producto exclusivo para esto.
  • Existen opciones diferentes, los plazos se otorgan personalmente en función de los factores anteriormente ya señalados, incluso hasta 40 años.
  • Se trata de créditos hipotecarios deducibles de impuestos para personas que presentan la declaración anual del ISR.
  • Puedes hacer uso de la subrogación de hipoteca en caso que otro banco te ofrezca mejores condiciones.
  • Existen alternativas en cuanto a la tasa de interés que vas a obtener (fija, creciente, variable)
  • El mercado ofrece créditos hipotecarios especiales para mayores de 60 años, también conocidos como hipoteca inversa.
  • Obtener con un banco te garantizará que se rigen bajo las normativas que la ley impone y así tienes un respaldo extra.
  • Tener y saber que tus tasas y pagos son fijos

Desventajas

  • Debes tener ahorros previos porque no se financia el 100% del valor de la vivienda.
  • Puede que existan gastos y pagos que debemos contar porque al valor total a pagar.
  • Hay que cumplir todos y cada uno de los requisitos para crédito hipotecario tanto personales como de la vivienda.
  • Si no tienes un trabajo estable difícilmente te tomarán en cuenta como un posible candidato
  • Perder tu hogar por no poder cancelar por completo el préstamo es seguramente es preocupante

Cómo elegir una buena Hipoteca

La compra de una casa es una de las metas que una persona se plantea y viéndolo desde un punto de vista financiero es una responsabilidad y compromiso grande, aun si para llevarlo a cabo la persona se ve en la necesidad de contratar una. En realidad casi ningún gasto supera al de comprar una casa, es por esto que queremos hablar de tres puntos importantes que necesitas saber antes de tomar una decisión.

Si no quieres que se convierta en tu peor pesadilla toma una boli y una hoja de papel para calcular. No es suficiente saber la cuota mensual que vas a pagar, existen otros aspectos importantes, apunta estos consejos.

Atención al tipo de interés

En nuestro tiempo actual, el mercado nos vende una idea errónea de que podemos comprar cualquier producto o bien en cualquier momento de nuestras vidas, y esto hace muchos comentan el grave error

Lo previsible es que en los próximos años el euribor suba y se sitúe en valores “normales”, quizás en torno al 2 o 3 %, 400 euros se incremente proporcionalmente. Cuando hagas números para la hipoteca ten esto presente.

Si quieres protegerte de las posibles y seguras subidas del euribor puedes optar por una tipo fijo. En el mercado hay muy buenas a tipos de crédito que rondan el 2,5%. A corto plazo es más caro pero a largo plazo puede salirte rentable.

No vale la pena hipotecar tu vida

Muchas personas llegan a pagar por su casa el doble del valor comercial real, y esto se debe a que no son realistas a la hora de analizar los intereses que conlleva la adquisición de un crédito hipotecario. Mientras mayor sea la duración indudablemente mayores serán los intereses que puede pagar. Recuerda que el interés compuesto juega en contra tuya cuando te endeudas.

Para que sea clara la información vamos a verlo con ejemplo para que lo entiendas mejor. Supondremos que hipotecamos una vivienda por 150.000 dólares y un tipo de euríbor + 0,99% (lo normal hoy día):

  • Hipoteca a 20 años: cuota de 678,12 euros/mes. En total pagarás por tu casa 162.748 euros. 12.784 dólares solamente en intereses.
  • Hipoteca a 30 años: 470,42 euros/mes. Pagarás 169.351 euros. 19.351 dólares extras solo por la tasa de intereses
  • Hipoteca a 40 años: 366,93 euros/mes. En total, 176.126 euros. 26.2126 dólares extras

Como puedes saber, la diferencia es notable. Si tenemos en cuenta el punto uno y hacemos el mismo cálculo de pagos pero considerando un euribor del 3%, que no es ningún disparate, en 20 años la casa nos costaría 199.655 euros y en 30 años 227.666 euros. La diferencia es mucho mayor. Es para pensárselo, ¿verdad?

Productos asociados y comisiones.

Un crédito hipotecario se puede convertir en un carísimo interés si no llegamos a un acuerdo con el banco en cuanto se refiere a comisiones y productos asociados de todos los servicios que estas entidades ofrecen. Lo ideal para elegir sería negociar directamente las comisiones con el banco y en lo posible hacer que se eliminen las de apertura totalmente o parcialmente.

En cuanto a los productos asociados, la mayoría de bancos te obligarán a que domicilies la nómina y a que contrates el seguro del hogar y un seguro de vida. Hasta aquí es normal, a no ser que el precio de estos seguros esté muy por encima del de mercado y te compense asumir la penalización en el tipo de interés. Vas a tener que hacer números.

Lo que debes intentar evitar a toda costa son los planes de pensiones y fondos de inversión que algunas entidades aún exigen a los usuarios que se interesan por sus hipotecas. Suelen ser muy abusivos dichos productos financieros e interés que te podrían acarrear quebraderos de cabeza en el futuro. Es fundamental que lo tengas presente si lo que quieres es elegir bien.

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